Comment assurer une voiture sans permis : Guide complet et conseils pratiques

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Publié le
June 23, 2025

Vous venez d’acquérir un véhicule en prévision de votre succès au permis ? Vous vous demandez s’il est possible d’assurer une voiture sans avoir le permis ? Entre obligation légale et contraintes administratives, le parcours peut sembler semé d’embûches. Voici tout ce qu’il faut savoir pour circuler (ou stationner en toute légalité) avant d’obtenir votre précieux sésame.

Les conditions pour assurer une voiture sans permis

En France, tout véhicule terrestre à moteur en état de rouler doit être couvert par un contrat d’assurance, même s’il reste immobilisé dans un garage. Cette obligation s’applique aussi bien aux voitures classiques qu’aux voitures sans permis (VSP) ou quadricycles légers.

Cependant, pour souscrire un contrat d’assurance au nom du propriétaire, il est généralement indispensable d’être titulaire du permis B. Sans ce document, vous ne pouvez pas figurer comme conducteur principal sur la carte grise ni sur le contrat d’assurance.

La bonne nouvelle ? Il existe deux solutions pour rester dans les clous de la loi :

  • opter pour une voiture sans permis (VSP) qui ne nécessite pas le permis B ;
  • déléguer la souscription à une personne du même foyer ou un proche titulaire du permis B, en la désignant conducteur principal.

Assurance d’une voiture sans permis (VSP)

La voiture sans permis est un quadricycle léger à moteur. Sa cylindrée est limitée (moins de 50 cm³ pour les moteurs thermiques, ou puissance équivalente pour l’électrique), et sa vitesse n’excède jamais 45 km/h. Pour conduire une VSP :

  • les personnes nées avant 1988 doivent simplement suivre une formation pour obtenir le BSR (Brevet de Sécurité Routière) ;
  • celles nées après 1988 doivent détenir le permis AM (ancien BSR) délivré après formation.

Une fois ces conditions remplies, vous pouvez souscrire un contrat d’assurance auto au même titre qu’un conducteur classique.

Qui peut figurer sur le contrat d’assurance ?

Si vous achetez une voiture classique avant de valider votre examen, vous pouvez devenir propriétaire sans détenir le permis. Mais pour assurer le véhicule, le contrat doit être établi au nom d’une personne titulaire du permis B.

Le plus simple consiste à désigner un parent, un ami ou un membre du foyer comme conducteur principal sur la carte grise et le contrat d’assurance. Vous régularisez ensuite le paiement des cotisations, tout en respectant l’obligation d’assurance.

Les formules d’assurance adaptées

Une fois le conducteur principal désigné, il convient de choisir la formule la plus adaptée à votre situation :

  • Assurance au tiers (responsabilité civile) : prend en charge les dommages causés à autrui ; formule la plus économique, idéale si le véhicule reste au garage ;
  • Formule intermédiaire : ajoute des garanties vol, incendie ou bris de glace ; bon compromis pour un usage ponctuel ;
  • Assurance tous risques : couvre également les dégâts causés à votre propre véhicule ; recommandée pour une voiture neuve ou de forte valeur.

En fonction de la fréquence d’utilisation et de la valeur du véhicule, il est possible de souscrire des options complémentaires (protection juridique, assistance tous déplacements, garantie du conducteur, etc.).

Implications légales et risques en cas de défaut

Conduire sans permis est un délit sévèrement puni : jusqu’à 1 an de prison et 15 000 € d’amende, sans compter la confiscation du véhicule et l’interdiction de repasser le permis pendant plusieurs années. Mais l’assurance entre aussi en jeu :

  • en cas de sinistre, si le conducteur n’est pas titulaire du permis requis, l’assureur peut refuser la prise en charge ;
  • en cas de défaut d’assurance, l’amende peut atteindre 3 750 €, avec suspension de permis jusqu’à 3 ans et confiscation du véhicule.

Le risque financier est donc considérable, tant pour le propriétaire que pour la personne désignée sur le contrat. Prenez toutes les garanties nécessaires et assurez-vous que le conducteur principal dispose bien du permis adéquat.

Que faire une fois le permis en poche ?

Dès l’obtention de votre permis B, vous devrez régulariser votre contrat :

  1. informer votre assureur pour qu’il établisse un avenant ou un nouveau contrat à votre nom ;
  2. demander une nouvelle carte grise avec vous en tant que conducteur principal ;
  3. mettre à jour votre coefficient bonus-malus en fonction de votre historique de conduite.

En devenant titulaire, vous pourrez bénéficier de votre propre ancienneté d’assurance et prétendre au bonus acquis (si vous n’avez pas roulé en tort pendant la période). Si votre véhicule est peu onéreux, la formule au tiers ou intermédiaire reste pertinente ; pour un véhicule neuf, envisagez une couverture tous risques ou une garantie valeur à neuf.

Digitalisation du parcours en auto-école avec Permifast

Pour préparer efficacement votre examen et gérer toutes les démarches (immatriculation, suivi d’assurance, formation), vous pouvez faire appel à votre auto-école. Certaines structures se dotent de solutions numériques comme Permifast, une plateforme dédiée aux auto-écoles pour simplifier la gestion administrative, le planning et le suivi des élèves.

Grâce à cet outil :

  • les écoles vous guident pas à pas dans les démarches d’assurance et d’immatriculation ;
  • vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé jusqu’à la souscription et la modification de votre contrat ;
  • toutes vos informations (attestations d’assurance, relevés d’informations) sont centralisées en ligne.

Certaines auto-écoles utilisatrices de Permifast (KiN DRiVE, Solid'Aire Permis…) proposent ainsi une expérience fluide, de l’achat du véhicule à la prise en main post-permis.

Conclusion

Assurer une voiture sans permis est tout à fait possible, à condition de respecter la législation : opter pour une VSP avec permis AM/BSR, ou désigner un conducteur principal titulaire du permis B pour une voiture classique. Choisissez la formule d’assurance la mieux adaptée (tiers, intermédiaire, tous risques), anticipez les démarches avant votre examen, et pensez à mettre à jour votre contrat dès l’obtention du permis. Pour un parcours simplifié, rapprochez-vous d’une auto-école digitalisée via Permifast, qui vous accompagnera dans toutes les étapes.

FAQ

Peut-on vraiment assurer une voiture sans permis ?
Oui, si vous achetez une VSP (quadricycle léger) avec permis AM/BSR, ou en désignant un proche titulaire du permis B comme conducteur principal pour une voiture classique.

Quelles garanties privilégier ?
Pour un véhicule peu utilisé ou en attente du permis, choisissez l’assurance au tiers. Si vous prévoyez un usage régulier, optez pour des couvertures vol, incendie ou tous risques selon la valeur du véhicule.

Quels sont les risques en cas de défaut d’assurance ?
Conduire sans assurance peut vous coûter jusqu’à 3 750 € d’amende, la suspension ou l’annulation du permis, et la confiscation du véhicule. En cas d’accident sans permis, l’assureur peut refuser d’indemniser les victimes, qui se retourneront contre vous.

Comment changer le contrat après l’obtention du permis ?
Contactez votre assureur pour rédiger un avenant ou souscrire un nouveau contrat à votre nom. Demandez également la mise à jour de la carte grise pour figurer comme conducteur principal.

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On répond à vos questions

Qu’est ce que le numéro NEPH ?

Le numéro NEPH (Numéro d’Enregistrement Préfectoral Harmonisé) est un identifiant unique attribué par les services de la préfecture en France. Il est indispensable pour toute personne qui souhaite passer le permis de conduire.Le NEPH est utilisé tout au long du processus d’obtention du permis, que ce soit pour s’inscrire aux examens théoriques (code) ou pratiques (conduite). Il figure sur le dossier d’inscription au permis et permet de suivre l’évolution du dossier auprès de l’administration.

Que faire en cas de perte ou de vol du permis de conduire ?

En cas de perte ou de vol du permis, il faut déclarer l’incident auprès des autorités (commissariat ou gendarmerie). Ensuite, la demande de duplicata du permis peut être effectuée en ligne sur le site de l’ANTS (Agence Nationale des Titres Sécurisés). Le nouveau permis est généralement délivré sous quelques semaines.

Peut-on passer le permis de conduire avec une boîte automatique en France ?

Oui, il est possible de passer le permis de conduire sur une voiture équipée d’une boîte automatique. Le permis obtenu est limité à la conduite des véhicules à boîte automatique. Après 3 mois de conduite avec un permis boîte automatique, il est possible de passer une formation complémentaire de 7 heures pour obtenir le droit de conduire des voitures à boîte manuelle.

Combien d’heures de conduite sont nécessaires pour passer le permis B ?

Le minimum légal est de 20 heures de conduite en auto-école. Cependant, la plupart des candidats nécessitent entre 30 et 35 heures pour être prêts à passer l’examen pratique. Ce nombre varie en fonction des capacités d’apprentissage et de la régularité des cours.